Acta de transparencia: ¿qué es la visita al notario antes de firmar la hipoteca?
Es un acta gratuita en la que el notario que tú elijas comprueba que el banco te ha dado la FEIN, la FiAE y el proyecto de contrato al menos 10 días naturales antes de firmar, te explica las cláusulas una a una y te hace un pequeño test. Hay que ir en persona como tarde el día anterior a la firma; sin ella no se puede firmar la hipoteca (arts. 14, 15 y 22 de la Ley 5/2019).
Actualizado en Equipo de Firma TranquiloFuentes: Ley 5/2019, Real Decreto 309/2019 y Orden EHA/2899/2011 (BOE)
¿Cómo es el proceso, día a día?
El banco te entrega la documentación
Al menos 10 días naturales antes de la firma: FEIN, FiAE, simulación de cuotas si es variable, proyecto de contrato, reparto de gastos y condiciones de los seguros que exija (art. 14.1).
Eliges notario
Cualquier notario de tu libre elección. El banco le envía la documentación por medios telemáticos seguros, sin coste para ti (art. 14.1 y art. 11 del Real Decreto 309/2019).
El notario revisa
Si detecta errores o falta algo, se lo comunica al banco, y los 10 días no empiezan a contar hasta que se corrija (art. 12.1.d del Real Decreto 309/2019).
Vas en persona al notario
Como tarde el día anterior a la firma. También tienen que ir los avalistas personas físicas (art. 15.3 y 15.4).
Asesoramiento, test y acta
El notario te explica la FEIN y la FiAE cláusula a cláusula, responde a tus dudas, te hace un test y levanta el acta gratuita (art. 15.2 y 15.8).
Firma de la escritura
La escritura recoge una reseña del acta (art. 15.7). Después te dan gratis una copia simple de la escritura y una nota simple de la inscripción (disposición adicional 8.ª).
¿Qué documentos te tiene que dar el banco?
| Documento | Qué es |
|---|---|
| FEIN | Ficha Europea de Información Normalizada: tus condiciones personalizadas. Es oferta vinculante para el banco hasta la firma. |
| FiAE | Ficha de Advertencias Estandarizadas: índices, tipo mínimo, vencimiento anticipado y gastos. |
| Simulación de cuotas | Si el tipo es variable, cuotas en varios escenarios: al menos con los niveles máximo, medio y mínimo del índice en los últimos 20 años (art. 26.2 de la Orden EHA/2899/2011). |
| Proyecto de contrato | El borrador de la escritura, con todos los gastos desglosados. |
| Reparto de gastos | Qué gastos paga el banco y cuáles tú. |
| Condiciones de los seguros | Por escrito, las garantías de los seguros que exige. |
| Advertencia | De tu derecho a asesoramiento gratuito del notario que elijas. |
¿Qué comprueba y qué te pregunta el notario?
El notario comprueba que tienes todos los documentos y que te los dieron en plazo, y hace constar en el acta las preguntas que le hagas y el asesoramiento que te da. Ese asesoramiento tiene que ser sobre las cláusulas concretas de la FEIN y la FiAE, «de manera individualizada y con referencia expresa a cada una, sin que sea suficiente una afirmación genérica» (art. 15.2.c de la Ley 5/2019).
Además, delante del notario respondes un test sobre la documentación que has recibido y la información que te han dado. No es un examen para aprobar: sirve para dejar constancia de que entiendes lo que vas a firmar. Aprovecha para preguntar por el tipo de interés, las cuotas, qué pasa si dejas de pagar y qué productos tienes que contratar.
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Firma Tranquilo no concede préstamos, no asesora ni intermedia. Si lo pides, te ponemos en contacto con un intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el Banco de España. Cada banco decide si concede la hipoteca y en qué condiciones: no prometemos tipos ni aprobación. Cómo ganamos dinero.
Antes de firmar
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Preguntas frecuentes
¿Qué es la FEIN?
La Ficha Europea de Información Normalizada: el documento con las condiciones personalizadas de tu hipoteca (importe, plazo, tipo, cuotas, TAE, obligaciones y costes). Es una oferta vinculante para el banco durante el plazo pactado hasta la firma, que como mínimo es de 10 días (art. 14.1.a de la Ley 5/2019).
¿Qué es la FiAE?
La Ficha de Advertencias Estandarizadas: un documento que te advierte de las cláusulas más delicadas del préstamo, como el índice de referencia, si hay un tipo mínimo, el vencimiento anticipado por impago y sus gastos, y el reparto de gastos (art. 14.1.b de la Ley 5/2019). Se entrega también a los avalistas.
¿Cuánto cuesta el acta de transparencia?
Nada: «El acta donde conste la entrega y asesoramiento imparcial al prestatario no generará coste arancelario alguno» (art. 15.8 de la Ley 5/2019). El envío de la documentación al notario tampoco te puede costar nada.
¿Quién elige el notario?
Tú. El banco debe advertirte de tu derecho a recibir asesoramiento gratuito del notario que elijas (art. 14.1.g), y ese notario será el que autorice después la escritura (art. 11 del Real Decreto 309/2019).
¿Qué pasa si no voy al notario antes de firmar?
Que no se puede firmar la hipoteca: si no se acredita la entrega de los documentos a tiempo o no comparece el prestatario, «no podrá autorizarse la escritura pública de préstamo» (art. 15.5), y el registro no la inscribiría sin la reseña del acta (art. 22.2).