¿Es obligatorio el seguro de hogar con una hipoteca?
Sí, pero solo el de daños: la vivienda hipotecada tiene que estar asegurada contra incendio y otros daños por su valor de tasación (Ley 2/1981 y Real Decreto 716/2009, vigentes en 2026). El banco puede exigirlo, pero no que sea el suyo: desde la Ley 5/2019 tiene que aceptar la póliza de otra aseguradora con coberturas equivalentes.
Actualizado en Equipo de Firma TranquiloFuentes: BOE y Banco de España
¿Qué exige la ley?
La vivienda hipotecada tiene que estar asegurada contra daños por su valor de tasación (artículo octavo de la Ley 2/1981).
Como mínimo, incendio, explosión, tormenta, otros fenómenos naturales, hundimiento del terreno, granizo o helada y otros daños al edificio, pero no el robo. La suma asegurada es el valor de tasación sin el suelo (art. 10 del Real Decreto 716/2009).
El Banco de España lo llama «seguro de incendios (o multirriesgo del hogar)». El contenido (muebles), la responsabilidad civil o el robo no son obligatorios por ley: los incluye o no la póliza que elijas.
¿Qué puede exigirte el banco y qué no?
| El banco | ¿Puede? | Norma |
|---|---|---|
| Exigir un seguro de daños sobre la vivienda | Sí | Art. 17.3 de la Ley 5/2019 |
| Exigir que sea el de su aseguradora | No: debe aceptar otra con coberturas equivalentes | Art. 17.3 de la Ley 5/2019 |
| Cobrarte por revisar tu póliza alternativa | No | Art. 17.3 de la Ley 5/2019 |
| Empeorar el préstamo porque elijas otra póliza | No | Art. 17.3 de la Ley 5/2019 |
| Bajarte el tipo si contratas su seguro | Sí, si te ofrece también la hipoteca sin él y te informa del coste de cada producto | Art. 17.6 y 17.7 de la Ley 5/2019 |
| Contratar el seguro a tu nombre si dejas de tenerlo | Si lo prevé la escritura (es habitual) e informándote antes | Banco de España |
El banco tiene que darte por escrito las condiciones del seguro que exige (art. 14.1.f de la Ley 5/2019) e indicarlo en la oferta vinculante (FEIN): si es obligatorio, si puedes contratarlo donde quieras y su coste. Compara la cuota con y sin la bonificación antes de decidir; puedes calcularla en el simulador de hipoteca.
No recomendamos aseguradoras
¿Cómo cambiar el seguro de hogar de la hipoteca?
Busca una póliza equivalente
Con, al menos, las coberturas de daños del ramo 8 y 9 (salvo robo) y la suma asegurada que pide tu escritura.
Avisa a tu aseguradora actual
Por escrito, al menos un mes antes del vencimiento (art. 22.2 de la Ley 50/1980).
Entrega la nueva póliza al banco
Tiene que aceptarla sin coste si es equivalente (art. 17.3 de la Ley 5/2019). Pide que conste como beneficiario si así lo dice tu escritura.
Revisa si pierdes bonificación
Si el tipo estaba rebajado por el seguro del banco, calcula si te compensa el cambio.
¿Cuánto te pueden prestar a ti?
Haz la cuenta con tus ingresos y tus ahorros. Si quieres, un bróker registrado estudia tu caso sin compromiso.
Firma Tranquilo no concede préstamos, no asesora ni intermedia. Si lo pides, te ponemos en contacto con un intermediario de crédito inmobiliario inscrito en el Banco de España. Cada banco decide si concede la hipoteca y en qué condiciones: no prometemos tipos ni aprobación. Cómo ganamos dinero.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de hogar en una hipoteca?
Es obligatorio un seguro de daños sobre la vivienda, no un multirriesgo completo. Como mínimo, incendio, explosión, tormenta, otros fenómenos naturales, hundimiento del terreno, granizo o helada y otros daños al edificio, pero no el robo. La suma asegurada es el valor de tasación sin el suelo (art. 10 del Real Decreto 716/2009).
¿Puede obligarme el banco a contratar su seguro de hogar?
No. El banco puede exigir el seguro de daños, pero «deberá aceptar pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes», al firmar y en cada renovación, sin cobrar por revisarlas y sin empeorar las condiciones del préstamo (art. 17.3 de la Ley 5/2019).
¿Por qué el banco me baja el tipo si contrato su seguro?
Lo que sí puede hacer es bajarte el tipo de interés si contratas su seguro (venta combinada). En ese caso tiene que ofrecerte la hipoteca también por separado y explicarte cuánto cuesta cada producto y qué pasa si dejas de tener el seguro (art. 17 de la Ley 5/2019).
¿Puedo cambiar el seguro de hogar del banco por otro?
Para cambiar de aseguradora, avisa por escrito a la actual con al menos un mes de antelación al vencimiento (art. 22.2 de la Ley 50/1980) y entrega al banco la nueva póliza. Si tenías una bonificación por el seguro del banco, comprueba cuánto subirá el tipo.
¿Qué pasa si dejo de pagar el seguro de hogar?
Si no pagas el recibo, la cobertura se suspende un mes después del vencimiento (art. 15 de la Ley 50/1980), pero la extinción no afecta al banco hasta un mes después de comunicársela, y el banco puede pagar la prima por ti (art. 41). Es habitual que la escritura le permita contratar el seguro a tu nombre si no lo mantienes.